Günümüzde artık kredi kullanmayan insan neredeyse kalmadı. Çoğumuz eski evini değiştirmek, yeni bir ev satın almak ya da kiraladığımız bir eve taşınabilmek yapmak için krediye ihtiyaç duyuyoruz. Her şeyde olduğu gibi kredi çekebilmek için de bazı şartlar var. Bu şartların en başında kredi notu geliyor. Kredi notu, temelinde bankalardan kredi alabilmeniz için size en alt limiti sunar. Kredi notunuz, bankacılık işlemlerinizdeki performansınız ile belirlenir. Bundan dolayıdır ki kredi notunuzda zaman içinde değişiklikler görülebilmektedir. Kredi notunun yüksek olması bankaların size kredi verebilmesi için aradığı en önemli özelliktir. Kredi notu düşük olduğu zaman bankalara yapılan müracaatlarda olumsuz dönüşler kaçınılmazdır. Özünde kredi notunuz ne kadar yüksekse o kadar avantajlısınız diyebiliriz. Ama merak etmeyin kredi notunuz düşükse telaş yapmanıza gerek yok bu durumu düzeltmek ve kurtarmak o kadar da zor değil. İlk adım olarak kredi notunun ne olduğunu kavrayıp daha sonra nasıl belirlendiğini öğrenip belirli adımları takip ederek kredi notunuzu hızlıca yükseltebilirsiniz.
Kredi Notu Nedir?
Kredi notu veya diğer bir ismi ile kredi puanı bankalar ve finans kuruluşları ile müşterinin arasında geçen kişinin geçmiş kredilerine ve şu anki mali değerlerine göre birtakım analizler sonucu ortaya çıkmış bir sayısal veridir. Bankalardan kredi veya kredi kartı taleplerinde kredi notu kullanılmaktadır. Kredi notuna göre bankalar öncelikle risk durumunu çıkartır. Bu risk durumuna göre kredi alınıp alınmayacağı konusunda karar veren otomatik bir sistem kurarlar.
Kredi Notu Nasıl Belirlenir?
Bankalarla gerçekleştirmiş olduğunuz bütün işlemlere dair bir kredi siciliniz bulunur. Ve bu kredi siciline tüm bankalar erişim sağlayabilir. Kredi almak istediğiniz banka sizin geçmiş kredi sicilinizi incelemeye alır ve buna dair bir kredi notu belirlerler. Dolayısıyla kredi almak istediğiniz zaman herhangi bir bankanın öncelikle sizin kredi sicilinizin uygun olduğunu ve bu sicile göre sizi puanlandırarak gereken krediyi verip vermeme konusunda karar alacağını bilmelisiniz. Bu not kişiden kişiye değişmektedir. 1 ile 1900 arasında olan bu not sisteminde, en düşük not olan “1” kişinin en fazla risk taşıyan bir profile sahip olduğunu, “1900” ise borçlarına en sadık, en güvenilir ve en az risk taşıyan kişi olduğunu anlatır. Kredi notu 900 puan veya 1000 puanın altında olan kişilere bankalar kredi vermeye çok yanaşmazken kredi notu 1200 puanın üstünde olan kişiler daha kolay bir şekilde kredi alabilir. Fakat bu oran bankadan bankaya da değişir. Kısacası kredi notunuzun yüksekliği bankanızın size kredi verebilmesi için büyük bir koşuldur.
Rahat bir şekilde kredi çekebilmek istiyorsanız ve kredi notunuz riskli bir aralıktaysa kredi belirlenirken etkili olan faktörleri bilmeniz gerekmektedir.
Kredi kullanım yoğunluğu
Yeni kredili ürün açılışları
Mevcut hesabız ve borç durumunuz,
başlıca kredi notunu etkileyen faktörlerdendir.
Kredi Notunu Nasıl Öğrenebilirsiniz?
Bankaya kredi başvurunuzu yapmadan önce kredi notunuzu öğrenmek, sizin nasıl bir yol izlemeniz gerektiği konusunda yardımcı olacağından dolayı önemli ve atlanılmaması gerekilen bir konudur. Yeni bir kredi veya kredi kartı almadan önce diğer ödemelerinizdeki kontrollerinizi yapmanız gelecek ödemelerinizde size her zaman daha sağlam adımlar atmanıza yardım eder. Kredi notunuzu bilmiyorsanız bankalar aracılığıyla kredi notunuzu 2 şekilde öğrenebilirsiniz. Başvuracağınız bankanın şubesinden kredi başvurusu yaptığınızda öğrenebilirsiniz. Şubeye gitmeden öğrenmek istiyorsanız başvuracağınız bankanın internet şubesinden anında kredi notunuzu öğrenebilirsiniz.
Kredi Notunu Yükseltme Yolları
Öncelikle bilinmelidir ki kredi notunun yükselmesi hemen olabilecek bir şey değildir. Tam tersine süreç isteyen bir durumdur. Kredi notunuz hesaplanırken öncelikle bireysel kredi ve kredi kartlarının zamanında ödenmesi yani size verilen son ödeme tarihinden önce ödeme yapmanız kredi notunu arttırmaktadır. Fakat bilinmelidir ki kredi notunun yükselmesi hemen olabilecek bir şey değildir. Tam terine bir süreç istemektedir. Yani bu zamana kadar bütün borçlarınızı kapatmanız ne kadar büyük önem arz etse de bu disiplinle aylarca devam etmeniz bir o kadar kredi notunuzun yükselmesi için gereklidir.
Ödemelerdeki birkaç günlük gecikmeler dahi kredi notunuzu etkiler. Ödeme yapmadığınız takdirde 90 gün yasal takip başlar ve kara listeye girersiniz. Ödenmemiş veya gecikmeye düşen borçlar sebebi ne olursa olsun kredi notunuzun düşmesine neden olmaktadır. Bunun haricinde eski ve yeni kredi ve kredi kartlarınızın durumuna bakılır. Geliriniz ve borç gelir gider dengesi de kredi notunuzu önemli ölçüde etkilemektedir. Örneğin kredinizi düzenli ödüyorsunuz fakat geliriniz borcunuzun çok altında ise banka yine kredi vermeyebilir.
Yeni kredi arayışları da kredi notunu etkileyebilmektedir. Ödeme performansına bakılmaksızın yakın zamanda alınan krediler ve hemen üzerinde bir kredi arayışı, üst üste aynı günlerde kredi başvurusu yapmak da bu notu etkileyebilmektedir. Bir banka vermemişse biraz beklemek en doğrusudur. Öte yandan daha önce kredi kullandıysanız ve ödemeleriniz düzenli ise hiç kredi kullanmayan birisine göre notunuz daha yüksek olacaktır.
Kredi Çekemiyorsanız Kredi Notunuzu Nasıl Yükseltirsiniz?
Kredi notunuz gerek gecikmiş ödemelerinizden gerekse yeni kredi arayışlarınızdan dolayı etkilenmiş ve kredi alabilecek sınırın altına düşmüş olabilir. Bu durumda yapılabilecek tek şey sıfırdan güven alt yapısı oluşturmaktır. Çünkü kredi notu direkt güvene bağlı bir sistemle çalışmaktadır.
İlk olarak bankanızda vadesiz hesap açarak maaşınızın veya düzenli gelirinizin bu hesaba yatırılmasını sağlamakla başlayabilirsiniz. Hesabınızda düzenli ödeme yaparak birkaç faturayı otomatik ödemeye bağlamalısınız. Bahsettiğimiz gibi bu da bir süreçtir hemen kredi notunuzun artmasını beklemeyin sabırlı adımlarla istikrar sağlayın. En az üç veya dört aylık bir süreç sonunda düşük limitli bir kredi kartı talebinde bulunabilirsiniz. Eğer olumlu bir dönüş sağlanmış olursa, düşük limitli kredi kartınız için yapmış olduğunuz bu düzenli ödemeler kredi notunuzun tekrardan yükselmesini sağlayacaktır.
Kredi Notu 1 Ayda Ne Kadar Artar?
Kredi notu düşüklüğünden dolayı birçok kişi kredi çekememektedir. Özellikle 1300 altında kredi puanı olan kişilerin kredi alabilmesi çok daha zordur. Kredi notu düşük olup acilen kredi çekmek isteyen kişiler ya kredi notunu yükseltecek yöntemleri uygulamalı ve sonrasında kredi notu yüksekken kredi başvuru yapmalı ya da kefil veya teminat göstererek kredi çekmelidir. Bir diğer kredi notunu etkileyen yöntem ise varsa ek geliriniz bunu başvuru sırasında bankaya sunmak kredinin onaylanma ihtimalini arttırmaktadır. Bu yöntemler ne kadar sık ve istikrarlı bir şekilde uygulanırsa 1 ay sonra kredi notlarındaki hareketlilik o kadar çok olacaktır. Aslında kredi notu her zaman güncellenmekte fakat tam güncelleme işi ayda bir olmaktadır. Çünkü bankalar bilgilerini kredi kayıt bürolarına aylık olarak yollamakta ve her ay düzenli olarak otomatik kredi notu hesaplamaları yapılmaktadır.
Eğer ki kredi notunuz 500 ila 800 seviyelerinde ise 1 ayda en fazla 200 puan artış gösterecektir. Eğer kredi notunuz 800 ila 1100 seviyesinde yer alıyorsa 1 ayda en fazla 250 puan artacaktır. Aslında işin dikkat çekici noktası da sizin kredi notunuzun ne kadar düşük bir seviyede yer almış olmasıyla ilgili bir durumdur. Bankalar özünde kar elde edebilme mekanizması ile çalışır. Bu yüzden kredi başvurusu yapan herkese kredi vererek daha çok kar etmeyi amaç edinirler. Eğer düzenli ödemeler yapıyor, varsa kredi borcunuzu da gününden önce düzenli bir şekilde ödüyorsanız kısa zaman sonunda kredi notunuzun yükseldiğini göreceksiniz.